税務署と税理士と銀行

関西在住のほかちんと申します。妻と二人暮らしの酉年生まれです。折に触れて感じた独白。

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3年前、子がいない伯母が亡くなり、全財産を妹の叔母が相続した。叔母は、税理士に相続税申告書作成を依頼し、税理士に言われるがまま銀行預金通帳や不動産関係資料を揃え申告を終えた。ところが昨年税務署が来て申告漏れがあるという。銀行の投資信託分がまるまる漏れていたというのだ。すべてを税理士にまかせ、出来上がった申告書にさして目を通さず印鑑を押した叔母にとっては青天の霹靂。

税務署が言うには、投資信託の名義変更をし、その後も銀行窓口で評価額の推移の説明を受けていながら申告しなかったのは、仮装隠蔽とみなされ重加算税の対象となる、税理士に任せていたとしても責任を免れないとのこと。

昨今の銀行は、投資信託も窓口販売するのは当たり前。税理士が、銀行に残高証明書を申請するよう叔母に指示すれば、投資信託が漏れることもなかった。

また銀行は、死亡に伴う相続とわかっていても申請しなければ残高証明書を発行してくれないという。

やむなく叔母は重加算税を支払った。

税務署に再審査を求めることも、善管注意義務を怠った税理士を訴えることもできるらしいが、高齢の叔母にはもうその気力もない。なんとも理不尽な話だと思う。

酷税庁とポンコツ税理士と冷たい銀行には気をつけたい。

私のこれから

若いころは歳をとった自分を想像したことはなかった・・・

でも、今はしっかり70歳を超えた自分にビックリ！

今まで毎日勤務していた仕事を辞めて、今は、なんだかつまらない・・・。

やることがない？いえいえ、相変わらずの家事、ガーデニング、家中の断捨離などなどやることはいっぱいあり、おまけにスポーツジムにも行っているけど、何となく「つまらない」。

私と同じ年代の友人はどう暮らそうとしているの？

私の年代を母はどう暮らしていたの？？？

気になり思い返してみました。

母は現在96歳。

父を見送ってからの20年間。一人暮しで、どんなことを思い、生きてきたのか？

20年前、母は父を見送ってから自宅で一人暮らしに…。

「寂しい」とか「つまらない」なんて全く言わず・思わず（多分…）、買い物や食事に困ることなく楽しく過ごしていました。

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年賀状じまい

関西在住のほかちんと申します。妻と二人暮らしの酉年生まれです。折に触れて感じた独白。

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会社関係が多くて年賀状が憂鬱だった。なので、退職してから数年のうちに後輩、同輩に遠慮させてもらい減らしてきた。郵便料金値上げもあってか、先輩お二人の年賀状に来年からやめる旨が書いてあった。大歓迎だ。これで来年の年賀状は一桁に減ってストレスもなくなる。友人とはLineで挨拶を交わす。古希を迎えたらもうやめよう。

面白くないので紅白は見ない、普段きれいにしているから大掃除はしない、好きではないのでおせち料理は食べない、面倒なので鏡餅やしめ縄飾りはしない、寒いので初詣はしない。。。

恒例の行事（？）は年越しそばを食べて、お年玉をあげたくらいか。せわしない年末年始も、思いのままに、素朴に過ごすようになって居心地がよい。

外を眺めれば、しめ縄飾りをしている車や国旗掲揚する家を見なくなった。三が日休む店が増えた。世間も居心地がよくなっているのかな（了）

ねんきん定期便がきた

関西在住のほかちんと申します。妻と二人暮らしの酉年生まれです。折に触れて感じた独白。

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ねんきん定期便がきた。

毎年、誕生月に郵送されてくるこの機会に、年金のこと、将来のお金プランを考える。

年金をいつからもらうかは、わたしのなかでは、一応結論が出ていて、ふたつの理由から、75歳まで繰り下げてもらうことにしている。

ひとつ目は、長生きリスクに対して保険をかけるということ。

父も母も90歳を超える長寿、わたしは100歳まで長生きするかもしれない。

厚生年金保険は、その名のとおり、長生きしたときの「保険」だ。80歳くらいで施設に入るつもりなので、その月々の費用に備える。

ふたつ目は、繰り下げ受給は、資産運用と同じ効果があるということ。

ある都市銀行の10年定期の年預金金利が0.4％しかない（2024年12月時点）に対して年金は1年繰り下げすると8.4％増額される。

しかも民間ではないので、これほど利率保証された安心できる資産運用はないのではないか。

・・・とはいうものの、来年のわたしは、早くもらいたいと考えを変えるかもしれない。その時は、さかのぼって年金を受け取ることもできる。割と使い勝手良い年金制度ではないかと思う。

参考）　日本年金機構ホームページ

https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/seido/roureinenkin/kuriage-kurisage/20140421-02.html

移住考

関西在住のほかちんと申します。妻と二人暮らしの酉年生まれです。折に触れて感じた独白。

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一昨日、妻と一緒に自転車をこいでもみじ狩りに行った。七、八分だけど紅葉が鮮やかだ。（酷暑が長かったためか、いつもより見頃がだいぶ遅いとのこと）インバウンドの観光客がカメラを構える。

一帯には、世界文化遺産があり、ハイキングコースの小高い山があって、琵琶湖を源とする大きな川もある。

九州のときは、県庁所在都市の住宅地に住んでいた。近くに店はいくらでもあったので車を持たず、買い物に行くのも歩くか自転車だった。ただ、日常行動範囲で、歴史や自然に触れることは、ほとんどなかった。

1年半前、移住してきた最初はわからなかったが、暮らすうちに、文化薫る歴史や四季の移り変わりを手軽に感じる豊かさに気づいた。望外の喜びに変わるのにさほど時間はかからなかった。

実はもう一つ気に入ったことがある。

この辺は無料送迎バス文化（？）なのだ。

九州に住んでいたときは、母を病院に連れて行くのは、決まってタクシーだった。大きな病院に行くときは片道三千円近くかかった。

ところが、（知る限り）この辺の病院はどこも、住宅地を巡回する無料送迎バスを出してくれる。

市主催の健康教室も無料送迎バスが自宅まで来てくれる。

加えて、スポーツジム、霊園、スパも自宅前というわけにはいかないものの無料送迎バスがある。

アクセスが良いだけでなく無料なのはありがたい。

大げさだが移住して感じた思いがけない幸せだ。（了）